50歳・投資初心者の私が保険をやめてNISAを始めた話｜銀行の窓口で戸惑った日のこと

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「投資」という言葉を聞くだけで、そっと目をそらしてきました。

こんにちは、みっつんです😊

以前、固定費見直しの記事で「月5万円の貯蓄型保険を解約して、NISAの積立に回すことにした」と書きました。

今日はその続きのお話です。投資経験ゼロ、数字も得意じゃない50歳が、実際にNISAを始めるまでに何をして、どこで戸惑ったのか。銀行の窓口で思いがけない展開になった話も含めて、正直に書いていきますね。

😥 「投資なんて私には無理」と思っていた話

まず白状すると、私はずっと「投資＝怖いもの」だと思っていました。

ニュースで「株価暴落」なんて文字を見るたびに、やっぱり銀行に置いておくのが一番、と。実際、50年間ずっとそうやって生きてきました笑

投資をする前は、なかなか貯蓄が増えなくて、お金への不安がいつも心のどこかにありました。だからこそ、家計簿アプリで支出を全部見えるようにしたとき、月5万円の貯蓄型保険に「本当に今の私に必要？」と疑問が湧いて、解約を決めたんです。

じゃあ、浮いた5万円をどうするか。銀行に置いておくだけだと、正直ほとんど増えません。そこで初めて「NISA、ちゃんと調べてみようかな」と思いました。

調べ始めてまず驚いたのが、専門用語の多さでした。「つみたて投資枠」「非課税保有限度額」……最初は呪文にしか見えませんでしたね笑

私なりに理解したのは、ざっくりこういうことです。

※制度の細かい内容は変わることもあるので、正確なところは金融庁のNISA特設サイトなどでご確認くださいね。

毎月決まった額を自動で積み立てていく方法があると知って、「これなら私でもできるかも」と思えたのを覚えています。

私がNISAを始めたのは、新NISAが始まる1年ほど前のこと。当時はNISAが何なのかよくわからず、「窓口に行けば分かりやすく教えてもらえるかな」と思って、地元の銀行に行きました。

ところが、これが想像以上に時間がかかりまして😅

しかも、NISAの説明の前に、なぜか外貨建て保険の説明が始まったんです。私はNISAをやりに来たので、「今日はNISAをお願いします」とお断りしました。

窓口ですすめられたものを断るのって、ちょっと勇気がいりますよね。でも、流れで契約しなくて大丈夫。目的のものだけ選んでいいんだ、というのはこのとき学んだことでした。

無事にNISAは始められたものの、手続きはとにかく時間がかかって、正直「手間だなあ」というのが窓口の印象でした。

そして新NISAが始まるタイミングで、私は楽天証券に変更しました。

銀行の解約手続きにも、これまたものすごく時間がかかりました笑。変更の理由を聞かれて「手数料が高いので」と正直に伝えたら、窓口の方も「そうですよね」と。

一方、楽天証券の手続きはスマホで簡単にできました。YouTubeに説明動画もあって、迷うことなく進められて、拍子抜けするくらい。窓口で長い時間をかけた身としては、この差はけっこう衝撃でした。

積立額は、保険に今まで払っていた月5万円をそのまま。手数料の安い「オールカントリー」と呼ばれるインデックス投資に積み立てています。

ここでひとつだけ。何をいくら買うかは、本当に人それぞれだと思います。これはあくまで「私の場合はこうした」という記録で、「これがいいですよ」というおすすめではありません。そこだけは、はっきり書いておきますね。

最初のうちは、やっぱり値動きが気になりました。時々口座を見てマイナスだと、「マイナスだー、もう下がらないよね…」と心配になったり。

だから私は、「老後資金が目的なんだから長期で持つ」と決めて、あまり証券口座を見ないようにしました。それでも上がったり下がったりを繰り返すのを何度か目にするうちに、だんだん耐性がついて、今ではあまり気にならなくなっています。

そして一番大きかったのは、気持ちの変化です。投資を始めて少しずつ資産が増えて、固定費の見直しで支出も減らしていくうちに、あんなに常にあったお金への不安が、だんだん消えていったんです。

振り返ってみると、私がやったことはシンプルでした。保険を見直して、口座をつくって、毎月の積立額を決めた。それだけです。

途中、銀行の窓口で予想外の展開もありましたが笑、「目的のものだけ選んで大丈夫」と学べたのも、今となってはいい経験でした。

50歳の私にできたので、「気になっているけど怖い」という方の参考に、この記録が少しでもなればうれしいです😊

固定費の見直しからここまでの流れは、前回の記事に詳しく書いています。まだの方はぜひこちらから読んでみてくださいね。

それでは、今日もゆるゆるといきましょう。

⚠️ 最後にひとつだけ。投資には元本保証がなく、積み立てたお金が減る可能性もあります。この記事は私個人の体験と感想であって、特定の商品・サービス・金融機関をおすすめするものではありません。始めるかどうか、いくらにするかは、ご自身の状況に合わせてゆっくり判断してくださいね。